Se o seu desejo é adquirir um imóvel em breve, seja para sair da casa dos pais, casar ou por conta de um novo membro na família, e, por isso, está em busca de um financiamento, esse post é ideal.
Na hora de comprar um imóvel, a renda familiar é um ponto muito importante para a solicitação do financiamento imobiliário. Essa renda é feita com base na soma dos salários brutos de todas as pessoas que moram numa mesma residência. Pois, de acordo com a lei Nº 8.692, o valor mensal das parcelas do financiamento não podem ultrapassar 30% da renda familiar.
Caso você se enquadre dentro dos parâmetros que ultrapassam o comprometimento permitido, a composição de renda pode te salvar!
O que é a composição de renda?
A composição de renda é uma das principais formas de aumentar a chance de aprovação do financiamento e assim viabilizar a compra. Consiste em somar a renda de uma ou mais pessoas, independente do grau de parentesco. Porém, não pode haver nenhum tipo de irregularidade cadastral, na hora de solicitar o crédito para o financiamento imobiliário. Para os bancos, indica que quanto maior a renda, maior será a capacidade de pagamento do comprador e menor o risco de inadimplência.
Quais são as vantagens da composição de renda para o financiamento de um imóvel?
- Facilidade: a comprovação de crédito ajuda a dar aquela força na hora da aprovação de crédito para o financiamento imobiliário;
- Aumento do valor do financiamento: ao juntar a renda com a de outras pessoas você amplia seu poder de compra, que permite a aquisição de um imóvel mais caro.
- Uso do FGTS: os participantes que irão compor têm direito ao uso do FGTS. O pré-requisito é que o tempo de contribuição seja de no mínimo 3 anos. O interessante é que não precisa ser de uma mesma empresa ou de forma consecutiva. Este recurso pode ajudar no pagamento de uma entrada maior e tornar as parcelas menores.
- Programa Casa Verde e Amarela: o programa de subsídio, que já conta com algumas vantagens, como taxa de juros baixas, permite o uso da composição de renda na hora de comprar.
E qual é a documentação necessária para incluir um participante na composição de renda?
É de responsabilidade da instituição financeira realizar a análise para verificar se o orçamento é o suficiente para quitação das prestações. Cada uma irá determinar quais serão os documentos necessários. Mas, de maneira geral, a comprovação pode ser feita a partir da apresentação dos seguintes documentos:
- Imposto de renda: o tributo federal auxilia a instituição financeira a verificar os ganhos e qual foi a porcentagem destinada ao Leão. Assim, verifica o seu valor disponível para o financiamento.
- Holerite: o comprovante de renda funciona como um alicerce no controle financeiro, tributário e trabalhista. Desta forma o banco determina qual é o valor disponível para o comprometimento das parcelas bancárias.
- Decore: DECORE é uma sigla que quer dizer: Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos e sua emissão se dá somente por contadores habilitados. O documento contábil comprova o rendimento dos trabalhadores autônomos.
- Extrato bancário: outra maneira de determinar o crédito disponível é através do extrato bancário. Nesta modalidade, é utilizado o documento dos últimos 3 meses, a fim de checar se a renda média mensal é compatível.
O que você não pode deixar de saber sobre a composição de renda:
É importante salientar que as pessoas que compuseram a renda para a compra do imóvel serão coproprietárias. Além de que também não poderão solicitar outro financiamento imobiliário e participar de alguns programas habitacionais.
O sonho da casa própria fica muito mais próximo com a composição de renda. O recurso permite você contar com a ajuda de pessoas próximas e compartilhar essa aquisição tão especial. Se tiver qualquer dúvida sobre o assunto, deixe aqui nos comentários!
